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Welche Wahlmöglichkeiten gibt es?

Zur Auswahl stehen Fondspolicen, UWP- und With-Profits-Policen von

  • Canada Life
  • Friends Provident
  • PrismaLife
  • Standard Life

Fondspolice

Fondspolicen besitzen zwar das höchste Renditepotenzial, erfordern jedoch  auch eine höhere Risikobereitschaft. Der Versicherungsnehmer steht hier in der Pflicht, selbst Anlageentscheidungen bei der Fondsauswahl treffen zu müssen. Bei Friends Provident gibt es die Option einer Kapitalgarantie.

Wie bei jeder Fondspolice wird die Ablaufleistung (Rentenhöhe) sowohl durch die Kosten der Versicherung als auch durch die Fondsrendite bestimmt.

Vergleichen Sie deshalb zuerst die Versicherungskosten!

Beim Vergleich des Finanzmagazins "€uro am Sonntag" (Nr. 23 v. 6.6.09) belegte PrismaLife die Spitzenposition unter den fondsgebundenen Rürup-Produkten (ohne angelsächs. Versicherer). Da die Rente bei 6% Rendite verglichen wurde, verdeutlicht das Ergebnis die geringen Kosten.

Für MAXXELLENCE basic von Standard Life empfehlen wir als Investment den Global Absolute Return Strategies Fund (kurz GARS) . Trotz Börsenkrisen erzielte der GARS seit Auflage vor 5 Jahre eine hervorragende Wertentwicklung von 7,6% p.a. (pro Jahr).

Weitere, empfehlenswerte Fondspolicen, die keine Wünsche offen lassen, sind FRIENDS Planbasic und FRIENDS Planinvest von Friends Provident.
Als Investments empfehlen wir die WARBURG VERMÖGENSVERWALTUNG und den aktiv gemanagten Mischfonds CARMIGNAC PATRIMOINE.

Hier sehen Sie dessen Wertentwicklung seit Auflage am 07.11.1989 :

Das Factsheet des CARMIGNAC PATRIMOINE finden Sie >>> hier!

Britische With-Profits-Police

Das With-Profit-Prinzip basiert auf der Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer an den erwirtschafteten Gewinnen. In guten Börsenzeiten werden Rücklagen gebildet, die im Börsentief wieder der Sparanlage zufließen („Smoothing“ genannt). Das bei With-Profit-Policen hinterlegte Sicherheitskonzept, bestehend aus jährlichem Bonus, Schlussbonus und Smoothing, sorgt für ein relativ gleichmäßiges Wachstum der Anlage über die gesamte Laufzeit. Trotz hoher Aktienquote müssen die Anleger nicht auf Sicherheit verzichten. Sie nehmen ohne größere Risiken an der langfristigen Entwicklung der Märkte teil und selbst fallende Aktienkurse kurz vor Rentenbeginn haben durch Smoothing keine großen Auswirkungen auf die Gesamtrendite. Jedes Jahr erhalten Sie eine Wertmitteilung, die Ihr aktuelles Guthaben ausweist. Als With-Profits-Police empfehlen wir FREELAX basic von Standard Life.

Unitised With Profits-Police (UWP)

UWP-Produkte verbinden Elemente von Garantie- und fondsgebundenen Produkten und sind auf den langfristigen Kapitalaufbau ausgerichtet.
Üblicherweise werden Mindestlaufzeiten von zehn oder zwölf Jahren vereinbart. Ein empfehlenswertes UWP-Produkt ist GENERATION basic plus von Canada Life.

Was wünschen Sie?

With-Profis-Police
=konservativ

Verbindet Renditechancen mit sinnvoller Garantie. Aktienanteil ca. 50%.
Smoothing mindert den Einfluß von Kurseinbrüchen an der Börse. With Profits Fonds werden professionell verwaltet. Deshalb sind keine eigenen Anlageent- scheidungen notwendig.

Unitised With Profits-
Police (UWP)
=gewinnorientiert

Verbinden Elemente von Garantie- u. fondsgebund. Produkten. Aktienanteil bis zu 90%.

Fonds-Police
=risikobewusst

Bietet zwar das höchste Renditepotenzial, erfordert aber auch eine höhere Risikobereitschaft vom Anleger.  Ermöglicht eigene Anlageentscheidungen durch Fondsauswahl.
Mit gut gemanagten Mischfonds oder vermögensverwaltenden Dachfonds kann man das Risiko deutlich reduzieren.

Unser Tipp:

Entscheiden Sie bitte selbst, welches Anlagekonzept zu Ihnen passt!